ivy的生活理財小教室

  「別羨慕別人會賺錢，你只是還沒建好自己的能力圈。」 📖 本篇導讀 台幣暴力升值背後的財富分水嶺 為何同樣的市場，有人賺有人賠？ 巴菲特的能力圈理論：你只能賺到你理解的錢 打造「個人財務能力圈」的三階段實作法 本週挑戰：從舒適圈邁向成長圈 🎬 市場故事開場｜一場安靜的財富重分配 2025的五月天，台幣對美元驟然升值 ，創下近十年來單日最大漲幅。 📌 李先生 ｜提前將美元兌回台幣，轉投資日本ETF，一來一回賺了15%，這筆獲利即將變成他的旅遊基金。 📌 張女士 ｜則持有大筆美元保單與海外資產，醒來發現美元資產縮水百萬，焦急打電話問理專「我該怎麼辦？」 相同的市場環境，為何結果天差地遠？ 💭 情緒共鳴｜不是不努力，而是「看不懂」 你是不是也有過這樣的時刻？ 聽朋友談「資產配置」、「匯率避險」時，只能裝懂點頭 明明也看了理財書，卻覺得這些東西「好像不適合我」 總覺得自己與財務自由之間，有一道永遠跨不過的鴻溝 其實問題不是你不聰明，而是你 還沒建立自己的能力圈 。 🔍 財務觀念建設｜能力圈是什麼？ 來自巴菲特的經典投資哲學—— 「最重要的投資原則之一，就是清楚知道你自己知道什麼、不知道什麼。」 這就是所謂的 能力圈（Circle of Competence） 。 你只能： 在理解的範圍內做出正確判斷 在熟悉的領域中穩穩賺到錢 透過逐步學習，擴大能駕馭的財務範圍 所以： 你永遠賺不到 超出你能力圈 的錢，除非那只是一次運氣好。 這波台幣升值，就是一場「市場讀懂力」的考驗。 🧰 三階段實作法｜打造你的財務能力圈 （之前的文章一直重複提醒） ① 認清現況：繪製「能力圈地圖」 👉 拿出一張紙，畫三層圓圈： 中心圈 ：我熟練掌握的財務工具（如定存、活存、保險、基本ETF） 中圈層 ：我懂一點但不熟練的領域（如匯率、股票、基金） 外圈層 ：我感興趣但尚未學習的主題（如房地產、REITs、海外資產、幣圈） ② 系統擴展：一季一主題學習法 ✅ 避免三分鐘熱度，每季專注一項： Q1：匯率與外幣操作 Q2：ETF投資與指數策略 Q3：保單型儲蓄與退休金工具 Q4：全球資產配置入門 📚 工具搭配：一本書＋一個Podcast＋一...

當花錢成為罪惡感的來源，存錢變成沉重的壓力——也許你該問問自己：「我到底怎麼看待自己？」 📝 目錄 情境故事：那支櫥窗 裡 閃閃發光的錶 心理解析：你的錢包裡藏著「我不值得」的情緒 自我探問：那些讓你猶豫的花費，真的是金錢問題嗎？ 療癒方案：重建與金錢和自我的健康關係 實踐練習：設計你的「自我價值投資清單」 心靈筆記：給總是把自己放最後的你 ☕️ 情境故事： 那支櫥窗 裡 閃閃發光的錶 小芸總是把最好的留給別人。 聚餐時，她總是先問大家想吃什麼，從不提自己的偏好。 送禮時，她費盡心思替每個朋友挑選最貼心的小物，卻從未為自己買過一樣超過千元的東西。 有一次，她經過櫥窗，看見一支手錶——簡約的金屬錶帶，配上淡藍色的錶面，像是天空剛亮那種晨光的顏色。 她站在玻璃前看了好久，眼裡閃著光，但還是轉身離開了。 「我其實不需要啦。」她這樣跟自己說。 當晚，她和一位多年的好朋友聊天。她隨口提到那支錶，語氣裡有點不好意思的喜歡。 朋友皺了皺眉說：「妳知道嗎？妳總是為別人設想，卻從來不肯為自己花一點錢。我不是心疼妳沒買錶，而是心疼妳總覺得自己不值得。」 幾天後，那支手錶出現在她桌上。沒有署名，只有一張小紙條寫著：「當妳願意對自己好一點，這支錶才真正屬於妳。」 ——一個永遠想提醒妳珍惜自己的朋友。 那天，小芸戴上了手錶。 時間依舊走著，但她開始學會放慢腳步，也開始問自己：「我今天想怎麼對自己好一點？」 💭 心理解析：你的錢包裡藏著「我不值得」的情緒 如果你也有過類似的情緒，那麼，妳可能正在經歷一種 「選擇性節儉（Selective Frugality）」 。 🎁 給別人的禮物總是精挑細選——因為「她值得」 💼 工作投資毫不手軟——因為「這是應該的」 👪 為家人花錢毫無怨言——因為「這是愛的表現」 💔 但對自己，卻總是忍不住說：「等我表現更好一點再說」 我們常常以為這是「沒錢」的問題， 其實不然，這是一種 金錢羞恥（Money Shame ）與 價值感赤字(Self-Worth Deficit) 在作祟，讓我們覺得自己不夠好，不值得被善待。 當我們把價值感綁定在成就、貢獻、犧牲上的時候， 任何單純為自己好的行為，都會被我們誤解為「自私」或「浪費」。 🔍 自我探問：那些讓你猶豫的花費，真的是金錢問題嗎？ 想像一下：你站在服飾店前，拿起一件你喜歡很久的洋裝，卻在結帳前又放下。 那...

原生家庭與信仰，如何塑造你的財務觀 📖 本篇文章目錄 她總是說：「我就是不會理財啊！」 為什麼我們總是在財務上跌倒？ 什麼是「能力圈」？為什麼財務也有能力圈？ 原生家庭與信仰，偷偷塑造了你的財務能力圈 如何擴展自己的財務能力圈？ 畫出你的原生金錢地圖 🎬 她總是說：「我就是不會理財啊！」 小惠每次月底吃泡麵時，總是苦笑著說：「唉呀，我就是不會理財啊！」 她的帳戶總在月底乾涸，信用卡分期付款成了生活常態。無奈的是，小惠的媽媽也曾經這麼說過：「錢就是賺來花的，開心就好。」 直到有一天，小惠開始好奇： 難道「我不會理財」也是一種遺傳嗎？ 她回望自己的成長過程，赫然發現——自己無意間正在重演父母的金錢劇本。 而這個劇本，悄悄地定義了她人生中那一小塊微弱發光的「財務地圖」。 💭 為什麼我們總是在財務上跌倒？ 你有過這樣的感覺嗎？ 明明知道該存錢、該理財，卻總是三分鐘熱度；明明立下決心規劃未來，卻又忍不住刷了一張卡，安慰自己「下個月再說」。（減肥好像也是這樣！咦～） 別急著自責。 問題往往不是你意志力不夠，而是——從一開始，你的財務能力圈就被劃定得很小很小。 你可能從來沒被真正教導過： 怎麼管理金錢？怎麼規劃未來？ 我們只是自然地、下意識地複製了從小耳濡目染的一切。 就像是在一座陌生的城市裡迷路，卻從沒有人給過你一張完整的地圖。 🔍 什麼是「能力圈」？為什麼財務也有能力圈？ 如果你玩過電玩裡大型角色扮演遊戲，會知道： 一開始，角色手上只有一小塊點亮的地圖，其他地方一片黑暗，等待探索。 財務能力圈，也是這樣的。 「能力圈」（Circle of Competence）這個概念，由股神巴菲特提出。他說過：「能力圈的大小不重要，重要的是知道自己的邊界。」 簡單來說：你的財務能力圈，就是你真正理解、能正確處理金錢事務的範圍（認知）。 有人可能懂得計帳記帳與基本保險，對退休金、稅務有點模模糊糊；或者對股票、債券、不動產、指數（ETF）有一些了解。卻對百百種的衍生性商品，如期貨、選擇權、權證、外匯或差價一無所知；這些不熟悉的領域，就像地圖上黑暗未探索的區域——模糊、危險、容易迷失、被詐騙。 問題往往不是你不知道，而是你「以為自己知道」。 一旦闖進黑暗地帶，輕則虧損，重則損失慘重。 在財務的世界裡，有...

 你對金錢的第一印象從哪裡來？ 目錄 故事開場｜五歲時她偷了一枚硬幣 原來我對錢的感覺，早就被「家庭模式」定型了 錢不是問題，是我們怎麼「學會」看錢 建立健康金錢觀的 3 個方法 練習：寫下你的金錢記憶地圖 🎬 故事開場｜五歲時她偷了一枚硬幣 「我那時才五歲，記得爸媽吵架時我從爸爸口袋偷了十元硬幣，去巷口買一包糖果……那是我第一次『擁有錢』，卻感到心虛又害怕。」 你還記得你人生中第一次「使用錢」的經驗嗎？那個片段，很可能悄悄塑造了你到今天的金錢觀。 小美第一次用錢的經驗，混雜著偷竊的罪惡感、甜食的慰藉，以及對家庭衝突的逃避。這個看似微不足道的記憶，卻在她心中埋下了「金錢與負面情緒連結」的種子。長大後，她發現自己每次花錢都帶著一絲不安，彷彿在做錯事。 而你呢？你與金錢的第一次接觸，是怎樣的故事？ 💭 原來我對錢的感覺，早就被「家庭模式」定型了 許多人對錢有一種說不清的情緒：有些人從小被教導「錢很髒，不要談」，有些人則從家庭爭吵中學會「錢會帶來分裂」，還有人在物質匱乏中長大，把錢視為唯一安全感來源。 我們的 第一印象 ，往往決定了我們未來是否能自由地談錢、用錢、管理錢。 研究表明，孩子從 3-7 歲就開始形成金錢觀念，而這些早期印象通常會持續影響成年後的財務行為。如果你發現自己有以下這些模式，可能就是童年金錢經驗在作祟： 即使有足夠儲蓄，仍然對未來感到財務焦慮 衝動性消費後總感到強烈罪惡感 不敢與伴侶坦誠討論金錢議題 對財富或成功有著矛盾的感受 這些都是我們內在「金錢故事」的投射，而故事的開頭，很可能就寫在你童年最早的金錢記憶中。 🔍 錢不是問題，是我們怎麼「學會」看錢 你對錢的感覺，早就被「家庭模式」定型了。 有些人花錢毫不手軟，好像錢用不完；有些人連買一杯手搖飲都要猶豫很久。這些「用錢的個性」，其實早在我們小時候的家庭生活中，就默默地被寫進我們的潛意識裡了。 若你從小看到父母常為錢爭吵，你可能下意識認為「錢＝危險」，長大後對錢很焦慮。 若你被教導「不要亂花錢」，你可能會對花錢有罪惡感，即使是買自己需要的東西。 若你經歷過拮据生活，你可能過度儲蓄，卻無法享受生活。 這在心理學上被稱為 金錢劇本 Money Script ，是我們從小學會、卻從未察覺的金錢信念。 心理學家布拉德·克洛奇(Brad Klontz)的研究發...

「你太愛錢了？」這句話，讓她遠離上帝十年 💬 一句話，讓她沉默十年 「你是不是太愛錢了？」 這句話，是珊珊在教會小組裡，聽到的第一句「關心」。那年她剛轉職進入金融業，收入比以前穩定許多，也開始學習投資與保險，樂於請弟兄姊妹喝咖啡、分享財務心得。她覺得，這是神給她的恩典，也是她願意管理的責任。 沒想到，小組長的一句話，像是一盆冷水，澆熄了她對金錢話題的熱情。她開始不敢談財務、不敢分享見證，甚至，不敢向神禱告財務的需要。 她後來說：「那句話困擾我十年，我一直以為，愛錢就會讓我變得不屬靈。」 🔍 是錢的問題？還是我們對錢有誤解？ 在教會裡，「金錢」往往是一個敏感話題。 有些人擔心談錢顯得「很現實」；有些人甚至覺得「越窮越屬靈」。但聖經真的這樣說嗎？ 耶穌在《馬太福音》6:24 說得很清楚： 「一個人不能事奉兩個主；不是惡這個、愛那個，就是重這個、輕那個。你們不能又事奉神，又事奉瑪門。」 注意，耶穌不是說「不能擁有金錢」，而是說「不能 事奉 金錢」。問題不在你有沒有錢，而是錢在你心中佔據了什麼地位。 🙈 基督徒常見的 5 個金錢迷思 這些年，我在授課與陪伴牧者、傳道、宣教士、基督徒的過程中，發現許多人對金錢有錯誤的認知，以下五個迷思，你我可能都曾經有過： 1️⃣ 談錢就不屬靈？ 「我來教會是敬拜神，不是談錢的！」 其實，聖經中有 數千處經文 提及關於錢財的教導，可見「金錢」是人生中非常重要的課題​也是信仰的操練場之一。 2️⃣ 有錢就是蒙福，沒錢就是失敗？ 神祝福亞伯拉罕擁有大量資產，但耶穌也稱讚只奉獻兩個小錢的寡婦。神看重的，是「心」不是「存款數字」。 3️⃣ 越窮越屬靈？ 財富可能帶來驕傲，但貧窮也可能帶來焦慮與抱怨。重點不在金錢的多寡，而在於我們是否「以神為主」。 4️⃣ 金錢是萬惡之根？ 《提摩太前書》6:10 說的是「 貪財 是萬惡之根」。金錢本身是中性的，是工具不是毒藥。 5️⃣ 理財太現實，信心就不純粹？ 有些人覺得信靠神就不該做財務規劃，但連約瑟都明白要為七年荒年預備糧食。信心與計畫不衝突，反而是互補。 📖 聖經中的金錢觀：財富是恩典，管理是責任 聖經不避談財富，反而提供許多理財智慧。這些人物的生命提醒我們： 亞伯拉罕 ：牲畜與金銀極多（創13:2），但他仍慷慨待客，並把所得獻給神。 ...

Ivy的登山理財學： 財務人生的上下山智慧 在人生的漫長旅途中，理財規劃就像一場精心準備的登山之旅。無論是攀登高峰的奮鬥，還是安全下山的安排，每一步都需要智慧、耐心與遠見。今天，讓我們透過這個深刻的比喻，一起學習如何在財務人生中既能享受攀登的喜悅，也能安然面對下山的挑戰。 🧗‍♀️ 那些登山教我的事 這些年來，Ivy攀登過台灣的玉山、嘉明湖、雪山......，也走過韓國漢拿山、日本富士山。每一座山都不只是征服高峰的壯舉，更是關於準備、堅持與智慧的學習歷程。站上山頂的那一刻當然令人振奮，但讓我印象最深的，反而是整個登山過程中的規劃與挑戰。 這些經歷讓我深深體會：登山與理財，其實如出一轍——都需要長遠規劃、風險評估、持續投入，還有在面對變化時的靈活應對。 🧭 登山與理財的雙重旅程 登山不只是為了山頂的榮耀，而是一個完整的過程——從準備、攀爬到平安下山；理財也不只是為了財富高峰，更關乎晚年的使用與傳承。 很多人在財務上犯了一個錯誤：只努力「上山」（賺錢與投資），卻忽略「下山」（退休與傳承）的規劃。結果就像登山者只顧著衝頂，卻在下山時失足，反而受傷更重。 ⛰️ 上山之道：財富積累的智慧 基礎理財：持續前行的能量來源 就像登山者需要食物和水，良好的理財基礎提供你穩定的現金流和應急能力： 緊急備用金（3-6個月） 債務管理與信用紀律 預算規劃與花費掌握 人身保險：財務風險的防風衣 保險就像防風防雨裝備，是你在面對人生風險時的保護網。醫療、意外、重大疾病險，都是抵禦突發風暴的重要配備。 退休準備：為未來搭建營地 沒有人會永遠往上走。你需要一處安心紮營的地方——退休帳戶、投資組合與長期儲蓄，就是那座營地的地基。 🏠 下山之術：財富運用與傳承的智慧 退休收入策略：安穩下山的杖 支出預算與生活設計 資產提領計劃 收入來源多元：年金、保單、租金收入等 遺囑與財產規劃：指向家的地圖 沒有遺囑，資產就像散落的地圖碎片。提早準備遺囑、資產清單、醫療指示書，是為家人鋪好回家的路。 財富傳承：交給下一代的手杖 真正的傳承，不只是錢，而是價值觀： 舉辦家庭財務會議 教育孩子理財與奉獻的觀念 規劃慈善捐贈或基金設立 ✝️ 信仰視角：財富不只是管理，更是使命 對基督徒而言，理財不只是為了個人利益，而是活出信仰與愛的方式。 「上山，是實踐恩典；下山，是交棒祝福。」 「財務的好規劃，不是為了控制，而是...