ivy的生活理財小教室

圖說｜「沒有資產負債表，理財拼圖永遠拼不完整。」 目錄 🎬 月薪六萬為何存款剩兩萬？ 💭 看再多理財書，還是理不好錢？ 🔍 資產負債表是什麼？為什麼你需要它？ 🧰 三步驟完成你的資產負債表 📊 補上一張現金流表，找到你的儲蓄率 📋 整合成屬於你的「個人財務儀表板」 ✍️ 本週挑戰任務與更新建議 🎀 結語：理財從「看清自己」開始 一、為什麼你需要一張資產負債表？ 🎬 月薪六萬，存款卻只有兩萬？ 「我月薪六萬誒，怎麼銀行戶頭只剩兩萬？」 這不是你不會存錢，也不是你月光族，而是你真的搞不清楚，錢到底花去哪裡了。 我們太習慣用「薪水數字」來衡量自己是否富足，卻從來沒有人教我們，應該要用「 資產負債表 」來檢查真正的財務體質。就像看醫生要抽血檢查，理財也需要做「財務健檢」。 💭 看再多理財書，還是理不好錢？ 很多人一接觸理財，就急著跳進選股、買房、領股息。但真相是：你根本不知道自己在哪個財務位置， 這就像拿著一張模糊地圖想要開車出遊，連自己現在在哪裡都不知道，又怎麼可能到達目的地？理財也是一樣，不先了解現狀，任何投資策略都是空談。 🔍 資產負債表：你的財務X光片 資產負債表不是會計專業才會用的工具，而是每個人都該有的「財務儀表板」，幫你看懂三件事： 你擁有什麼（資產） 你欠了誰（負債） 你是否能撐過一場財務風暴（淨資產＋現金流） 理財的第一步，不是選股或買保險，而是：做出一張屬於你的資產負債表。 二、沒有資產負債表，他一直搞不清楚錢去哪了 Alan月薪 60,000 元，每月固定儲蓄目標 10,000 元，但半年後帳戶只剩 20,000 元。直到他第一次動手做資產負債表，才發現：每月多筆未列入的刷卡消費、訂閱扣款、分期付款等加總超過應儲蓄的60,000元。 這不是不會理財，而是沒寫下來，就永遠盲目看不見問題。 三、三步驟建立你的個人資產負債表 Step 1｜盤點你的資產           現金類資產： 銀行活存、定存帳戶餘額 數位帳戶、外幣帳戶           投資類資產： 股票、ETF、基金的 目前市值 保險的現金價值（可去電保險公司，詢問可解約領回的金額） 數位貨幣、黃金等其他投資    ...

  「別羨慕別人會賺錢，你只是還沒建好自己的能力圈。」 📖 本篇導讀 台幣暴力升值背後的財富分水嶺 為何同樣的市場，有人賺有人賠？ 巴菲特的能力圈理論：你只能賺到你理解的錢 打造「個人財務能力圈」的三階段實作法 本週挑戰：從舒適圈邁向成長圈 🎬 市場故事開場｜一場安靜的財富重分配 2025的五月天，台幣對美元驟然升值 ，創下近十年來單日最大漲幅。 📌 李先生 ｜提前將美元兌回台幣，轉投資日本ETF，一來一回賺了15%，這筆獲利即將變成他的旅遊基金。 📌 張女士 ｜則持有大筆美元保單與海外資產，醒來發現美元資產縮水百萬，焦急打電話問理專「我該怎麼辦？」 相同的市場環境，為何結果天差地遠？ 💭 情緒共鳴｜不是不努力，而是「看不懂」 你是不是也有過這樣的時刻？ 聽朋友談「資產配置」、「匯率避險」時，只能裝懂點頭 明明也看了理財書，卻覺得這些東西「好像不適合我」 總覺得自己與財務自由之間，有一道永遠跨不過的鴻溝 其實問題不是你不聰明，而是你 還沒建立自己的能力圈 。 🔍 財務觀念建設｜能力圈是什麼？ 來自巴菲特的經典投資哲學—— 「最重要的投資原則之一，就是清楚知道你自己知道什麼、不知道什麼。」 這就是所謂的 能力圈（Circle of Competence） 。 你只能： 在理解的範圍內做出正確判斷 在熟悉的領域中穩穩賺到錢 透過逐步學習，擴大能駕馭的財務範圍 所以： 你永遠賺不到 超出你能力圈 的錢，除非那只是一次運氣好。 這波台幣升值，就是一場「市場讀懂力」的考驗。 🧰 三階段實作法｜打造你的財務能力圈 （之前的文章一直重複提醒） ① 認清現況：繪製「能力圈地圖」 👉 拿出一張紙，畫三層圓圈： 中心圈 ：我熟練掌握的財務工具（如定存、活存、保險、基本ETF） 中圈層 ：我懂一點但不熟練的領域（如匯率、股票、基金） 外圈層 ：我感興趣但尚未學習的主題（如房地產、REITs、海外資產、幣圈） ② 系統擴展：一季一主題學習法 ✅ 避免三分鐘熱度，每季專注一項： Q1：匯率與外幣操作 Q2：ETF投資與指數策略 Q3：保單型儲蓄與退休金工具 Q4：全球資產配置入門 📚 工具搭配：一本書＋一個Podcast＋一...

當花錢成為罪惡感的來源，存錢變成沉重的壓力——也許你該問問自己：「我到底怎麼看待自己？」 📝 目錄 情境故事：那支櫥窗 裡 閃閃發光的錶 心理解析：你的錢包裡藏著「我不值得」的情緒 自我探問：那些讓你猶豫的花費，真的是金錢問題嗎？ 療癒方案：重建與金錢和自我的健康關係 實踐練習：設計你的「自我價值投資清單」 心靈筆記：給總是把自己放最後的你 ☕️ 情境故事： 那支櫥窗 裡 閃閃發光的錶 小芸總是把最好的留給別人。 聚餐時，她總是先問大家想吃什麼，從不提自己的偏好。 送禮時，她費盡心思替每個朋友挑選最貼心的小物，卻從未為自己買過一樣超過千元的東西。 有一次，她經過櫥窗，看見一支手錶——簡約的金屬錶帶，配上淡藍色的錶面，像是天空剛亮那種晨光的顏色。 她站在玻璃前看了好久，眼裡閃著光，但還是轉身離開了。 「我其實不需要啦。」她這樣跟自己說。 當晚，她和一位多年的好朋友聊天。她隨口提到那支錶，語氣裡有點不好意思的喜歡。 朋友皺了皺眉說：「妳知道嗎？妳總是為別人設想，卻從來不肯為自己花一點錢。我不是心疼妳沒買錶，而是心疼妳總覺得自己不值得。」 幾天後，那支手錶出現在她桌上。沒有署名，只有一張小紙條寫著：「當妳願意對自己好一點，這支錶才真正屬於妳。」 ——一個永遠想提醒妳珍惜自己的朋友。 那天，小芸戴上了手錶。 時間依舊走著，但她開始學會放慢腳步，也開始問自己：「我今天想怎麼對自己好一點？」 💭 心理解析：你的錢包裡藏著「我不值得」的情緒 如果你也有過類似的情緒，那麼，妳可能正在經歷一種 「選擇性節儉（Selective Frugality）」 。 🎁 給別人的禮物總是精挑細選——因為「她值得」 💼 工作投資毫不手軟——因為「這是應該的」 👪 為家人花錢毫無怨言——因為「這是愛的表現」 💔 但對自己，卻總是忍不住說：「等我表現更好一點再說」 我們常常以為這是「沒錢」的問題， 其實不然，這是一種 金錢羞恥（Money Shame ）與 價值感赤字(Self-Worth Deficit) 在作祟，讓我們覺得自己不夠好，不值得被善待。 當我們把價值感綁定在成就、貢獻、犧牲上的時候， 任何單純為自己好的行為，都會被我們誤解為「自私」或「浪費」。 🔍 自我探問：那些讓你猶豫的花費，真的是金錢問題嗎？ 想像一下：你站在服飾店前，拿起一件你喜歡很久的洋裝，卻在結帳前又放下。 那...